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人工智能对金融行业的影响
2020年07月23日 

人工智能近年来被广泛应用于金融行业中,对社会经济发展产生了深刻的影响。银行业作为人工智能应用发展最快的行业,其所拥有的庞大客尸群体与数据量,为人工智能的数据分析和建模提供了坚实可靠的基础。人工智能不仅为商业银行带来了技术,也对传统银行业务模式和经营理念产生了巨大影响。

一是有效降低运营成本,提升金融服务效率。金融科技和互联网金融降低了银行业客户对人的依赖,但是,程式化和结构化的单向交流方式使得银行业在降低成本的同时,也失去了创造更多金融价值的机会,降低了了银行等金融服务业的获客能力降低。随着人工智能技术的日趋成熟,智能化技术在商业银行得以广泛应用,如机器人客服以及核心区域的巡检机器人,可提供全天候不间断互动服务,这些技术可以优化银行的业务流程、提升服务效率并降低运行成本。

二是提高风险管理和控制能力,风险度量和评估精准科学。风险管理是金融的本质,金融业务的核心是风险控制。商业银行利用人工智能技术强化风险管理水平,提升风险评沽准确率和灵敏度。通过人工智能技术建立风控模型,不断更新企业与个人风控水平,有效提高金融防范能力。借助机器学习技术,银行可以实时、动态监控借款人的还贷能力,以减少因坏账造成的损失。利用人工智能技术,银行可完善客户服务水平,提高客户满意度。例如,将人工智能应用于大数据分析,可使缺乏信用记录的客户有获得服务机会,从而提高了金融服务的普惠性和包容性。尤其对真实有融资需求的中小企业而言,采用人工智能技术,通过数据挖掘和分析获取企业实际业务状况、盈利水平和信用状况,深挖优质客户,为银行客户贷款提供决策服务,。

三是改变银行内部管理,完善和优化组织架构。人工智能大发展和应用,推动了银行业内部管理将更加规范、科学。智能机器将使得越来越多的操作性岗位被人工智能替代。这将完善商业银行组织构架,优化商业银行人力结构,提高银行管理水平,将银行管理体系从垂直化逐步转变为扁平化,从而促使其内部结构发生变革。

四是促进银行业智慧化金融转型,改变银行竞争格局。当前,越来越多的商业银行将人工智能作为转型升级的战略核心,这是银行转型的必然方向,也是银行重塑核心竞争力的关键所在曰。围绕核心竞争,银行将进一步提升行业的智能化水平,并对竞争模式进行深度变革,这必然会改变银行间的竞争格局。

目前,金融领域人工智能的应用场景包括以下几个方面,一是智慧银行和智能网点,如当前已经出现的无人银行;二是智能审批,通过智能算法进行信贷评估,由系统代替人工完成审核,实现业务实时办理,大大提升了审批时效;三是智能投顾,通过智能算法推荐投资理财产品,替代人工投资顾问。四是智能投研,通过人工智能,对金融市场数据、事件、结论等信息进行自动化处理和分析,为金融机构的从业人员提供投研帮助,从而提升工作效率和分析能力。五是智能支付,包括刷脸取款、声纹取款、刷脸支付等创新的支付方式。六是智能管理和监管,一方面金融机构应用人工智能技术对用户各方面数据进行综合分析、评估,实现对交易风险的事前、事中、事后管控,同时,金融监管机构应用人工智能技术提升监管能力和监管效率;七是智能化营销和客户服务,通过人工智能技术来为客户提供个性化、柔性化的双向服务,预测用户行为、推荐服务产品,从而增强营销与获客的精准度。

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